Wohngebäudeversicherung Baupreisindex

Die Gebäudeversicherung ist eine Police, die jeder Hauseigentümer besitzen sollte. Zur Wohngebäudeversicherung gehören sowohl der Gebäudeversicherungswert als auch die Berechnung des Beitrages, der für das Gebäude anfällt. Hierzu herangezogen werden sowohl der Baupreisindex als auch der Neuwertfaktor. Den Wohngebäudeversicherung Baupreisindex sollte der Interessent sich beim Abschluss des Gebäudes in jedem Fall ansehen. Zudem diese Faktoren auch einen Einfluss auf den Wert vom Haus haben. Wir klären alle notwendigen Elemente, die Sie wissen müssen. Für das Jahr 2018 deuten die Prognosen auf einen Index in Höhe von 1396,7 hin. In 2017 liegt der Index bei 1358,3.

Als Spezialisten auf dem Gebiet der Wohngebäudeversicherung wissen wir, woraus es beim Versicherungsschutz ankommt. Dabei erstellen wir einen eine individuelle Risikoanalyse und erstellen ein zugeschnittenes Angebot für Ihr Eigenheim.

Wohngebäudeversicherung – Warum sie sinnvoll ist

Wohngebäudeversicherung Baupreisindex

Wohngebäudeversicherung Baupreisindex

Die Wohngebäudeversicherung schützt den Versicherten vor sämtlichen Risiken, die durch äußere Einflüsse Schäden am Haus verursachen können. Daher wird bei einer guten Wohngebäudeversicherung eine Kombination aus drei einzelnen Versicherungen empfohlen:

  • Feuerversicherung (schützt bei Brand, Blitzschlag, Ex- und Implosion)
  • Sturmversicherung (Versicherungsschutz bei Hagel und Sturm)
  • Leitungswasserversicherung (Schäden durch Leitungswasser oder Frost, sowie andere Bruchschäden)

Eine weitere Leistung mancher Versicherungen ist ein Versicherungsschutz gegen Elementarschäden, die durch höhere Gewalt wie Erdbeben oder Hochwasser entstehen. Der Abschluss der Wohngebäudeversicherung wird von vielen Banken und Finanzdienstleistern verlangt, wenn beispielsweise eine Baufinanzierung in Anspruch genommen wird. Jedoch wird die Wohngebäudeversicherung jedem empfohlen, der ein Wohngebäude besitzt.

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mediaworx Versicherungsranking Q2/2019

Versicherung Suchen Q2/2018 Suchen Q2/2019 Absolute Veränderung von Q2/2018 zu Q2/2019 Prozentuale Veränderung von Q2/2018 zu Q2/2019

  1. RENTENVERSICHERUNG 90.500 110.000 19.500 22%
    KFZ VERSICHERUNG 90.500 90.500 0 0%
    RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG 74.000 90.500 16.500 22%
    REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG 74.000 74.000 0 0%
    HAFTPFLICHTVERSICHERUNG 60.500 74.000 13.500 22%
    ZAHNZUSATZVERSICHERUNG 60.500 74.000 13.500 22%
    HAUSRATVERSICHERUNG 49.500 60.500 11.000 22%
    BERUFSUNFALLVERSICHERUNG 40.500 40.500 0 0%
    PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG 33.100 40.500 7.400 22%
    RISIKOLEBENSVERSICHERUNG 33.100 40.500 7.400 22%
    HANDYVERSICHERUNG 40.500 33.100 -7.400 -18%
    RIESTER RENTE 33.100 33.100 0 0%
    KRANKENVERSICHERUNG 27.100 27.100 0 0%
    UNFALLVERSICHERUNG 27.100 27.100 0 0%
    PFLEGEVERSICHERUNG 22.200 22.200 0 0%
    BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE 18.100 22.200 4.100 23%
    STERBEGELDVERSICHERUNG 27.100 18.100 -9.000 -33%
    WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG 18.100 18.100 0 0%

Die-gefragtesten-Versicherungen-2019-Q2

Die besten Wohngebäudeversicherungen laut Service Value

Bewertung Versicherer
sehr gut Allianz
sehr gut Debeka
sehr gut DEVK
sehr gut Die Continentale
sehr gut LVM
sehr gut Provinzial Rheinland
sehr gut Westfälische Provinzial
sehr gut Württembergische
gut AachenMünchener
gut AXA
gut Gothaer
gut Provinzial Nord Brandkasse
gut R+V
gut Signal Iduna
gut VGH
gut VHV

Statistisches Bundesamt veröffentlicht Ranking der besten Versicherungen

  1. Allianz
    R + V Versicherung
    ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
    Provinzial Versicherung
    DEVK
    Axa (Colonia/Nordstern)
    Signal Iduna
    LVM
    Gothaer Versicherung
    Generali Versicherung(Volksfürsorge)
    HDI/HDI-Gerling
    Debeka
    Aachen Münchener
    Nürnberger
    ARAG
    SV Versicherungen
    ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
    Cosmos Direct
    Hanse Merkur
    Zurich Versicherung
    Württembergische Versicherung
    VHV Versicherungen Hannover
    Continentale/Volkswohl
    Mannheimer
    Alte Leipziger
    DKV Deutsche Krankenversicherung
    Versicherungskammer Bayern
    D.A.S
    Advocard
    Deutscher Ring
    Hannoversche Lebensversicherung
    Barmenia Verischerungen
    WWK
    VgH Versicherung
    DA direkt
    Direct Line
    Central
    DBV
    VPV Vereinigte Versicherungen
    Asstel
    wgv-Versicherungen
    CSS Versicherung
    Leben Direkt
    Volksfürsorge
    Europa Versicherungen
    Münchner Verein
    Andere Direktversicherer
    Sonstige Versicherung

Baupreisindex und Neuwertfaktor

Der Baupreisindex beschreibt die Entwicklung der Baupreise im Verlauf der Zeit, seit dem Basisjahr 2010. Der Baupreisindex wird jährlich neu festgelegt. Anhand des Baupreisindex wird zudem im Rahmen der Wohngebäudeversicherung die Versicherungssumme für die Immobilie berechnet. Der Neuwertfaktor hingegen ist ausschlaggebend für die Berechnung der zu zahlenden Prämie. Man bezeichnet diesen auch als Gebäudeversicherungswert 1914 und wird berechnet, indem man den Neubauwert durch den Baupreisindex teilt.

Statistik Quelle

Jahr, Quartal Wohngebäude Büro-
gebäude
Gewerbliche
Betriebs-
gebäude
2018 I 120,0 120,8 120,8
2017 IV 118,0 118,8 118,9
III 117,2 117,9 117,9
II 116,4 117,0 117,1
I 115,4 116,0 116,0
2016 IV 114,1 114,6 114,5
III 113,7 114,2 114,1
II 113,2 113,7 113,5
I 112,5 112,9 112,8
2015 IV 111,6 112,0 112,0
III 111,4 111,7 111,8
II 110,9 111,2 111,3
I 110,6 110,8 111,0
2014 IV 109,8 110,0 110,2
III 109,6 109,8 110,0
II 109,2 109,4 109,5
I 108,9 109,1 109,2
2013 IV 108,1 108,2 108,3
III 107,8 107,9 108,1
II 107,4 107,5 107,7
I 106,8 106,9 107,1
2012 IV 106,0 106,1 106,4
III 105,7 105,8 106,0
II 105,2 105,4 105,6
I 104,6 104,8 105,0
2011 IV 103,5 103,7 103,9
III 103,2 103,4 103,7
II 102,5 102,7 103,0
I 101,8 102,0 102,2
2010 IV 100,6 100,6 100,9
III 100,3 100,3 100,4
II 99,9 99,9 99,8
I 99,2 99,1 98,9
2009 IV 99,1 98,9 98,9
III 99,0 98,8 99,0
II 98,8 98,7 99,0
I 99,1 98,8 99,1
2008 IV 98,8 98,6 98,8
III 98,9 98,6 98,9
II 97,9 97,5 97,5
I 97,1 96,7 96,3
2007 IV 96,1 95,6 95,3
III 95,7 95,1 94,7
II 95,2 94,6 94,2
I 94,6 93,9 93,4
2006 IV 90,8 90,0 89,6
III 89,9 89,1 88,7
II 88,8 88,1 87,4
I 88,3 87,5 86,8
2005 IV 87,9 87,0 86,3
III 87,8 86,9 86,1
II 87,7 86,8 86,1
I 87,8 86,8 86,0
2004 IV 87,4 86,3 85,2
III 87,3 86,2 84,9
II 87,1 85,8 84,3
I 86,1 84,9 83,3
2003 IV 85,9 84,7 83,1
III 85,9 84,6 83,1
II 85,9 84,6 83,1
I 85,9 84,6 83,1
2002 IV 85,8 84,5 83,0
III 85,9 84,6 83,0
II 85,9 84,5 82,8
I 85,8 84,5 82,9
2001 IV 85,7 84,2 82,7
III 85,9 84,4 82,8
II 85,9 84,4 82,8
I 85,9 84,4 82,8
2000 IV 86,0 84,3 82,7
III 85,9 84,2 82,5
II 85,9 84,1 82,4
I 85,8 83,8 82,2

Dynamik hat Einfluss auf Index im Rahmen der Versicherung

Wer eine Wohngebäudeversicherung abschließt, sollte in jedem Fall darauf achten, dass eine gewisse Dynamik im Versicherungsbeitrag einkalkuliert ist. Denn neben dem ständig veränderten Baupreisindex besteht mit den Jahren eine Unterversicherung, falls es zu einem größeren Schaden, oder gar Totalschaden kommt. Daher wird jede Wohngebäudeversicherung in der Regel mit einer Dynamik ausgestattet, welche sich am Baupreisindex als auch gleitenden Neuwertfaktor orientiert. Im Falle eines Totalschadens läuft die Erstattung dann wie folgt:

  • 1. Wertentwicklung wurde im Verlauf der Versicherungszeit angepasst
    2. Neuwert wird berechnet
    3. Eigentümer erhält zunächst den Zeitwert des Gebäudes
    4. Differenz zum Neuwert wird erstattet, wenn das Gebäude neu aufgebaut wird

Daher ist es empfehlenswert, im Rahmen der Wohngebäudeversicherung eine Neuwertversicherung abzuschließen.

Die Baupreisindexentwicklung und Prognose für 2018

  • 2000 1031,5
  • 2001 1030,7
  • 2002 1030,2
  • 2003 1030,7
  • 2004 1044,2
  • 2005 1053,4
  • 2006 1073,5
  • 2007 1145,1
  • 2008 1177,7
  • 2009 1187,7
  • 2010 1199,6
  • 2011 1232,8
  • 2012 1.230,4
  • 2013 1263,0
  • 2014 1289,4
  • 2015 1310,3
  • 2016 1330,7
  • Baupreisindex 2017 1358,3
  • Baupreisindex 2018 1396,7 (laut Prognose)

Die Gebäudeversicherung im Vergleich der Stiftung Warentest

Die Wohngebäudeversicherung wurde zuletzt 2011 von der Stiftung Warentest überprüft. Damals wurden Tarife für den Normalverbraucher als auch Mitarbeiter im öffentlichen Dienst ermittelt. Neben dem Baupreisindex und Neuwertfaktor spielt außerdem der Wohnort bei der Ermittlung des Beitrages eine Rolle. Die Top-5 der Normaltarife (inklusive Jahresbeitrag) waren wie folgt:

  • 1. AXA (Alternativ) – 198 – 342 Euro
    2. Grundeigentümer (Schutz 45) – 184 Euro
    3. Häger (Basis) – 213 Euro
    4. Helvetia (Basis Fest) – 180 – 267 Euro
    5. Medien (Komfort) – 218 – 236 Euro
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Unter den Elementarversicherern hatten die folgenden Anbieter die Nase vorn:

  • 1. Adler (Vödag) – 53 – 683 Euro
    2. Allianz (Optimal F) – 60 – 164 Euro
    3. Allianz (Kompakt F) – 57 – 156 Euro
    4. Alte Leipziger (XL-Schutz/XXL-Schutz) – 57 – 807 Euro
    5. Ammerländer (Classic/Exclusiv) – 60 Euro

Bei der Höhe des Zusatzbeitrages kommt es, wie bei der normalen Wohngebäudeversicherung, auf den Wohnort und die Lage der Immobilie an.

Indizien zur Berechnung

Um den Baupreisindex zu ermitteln, nutzt das statistische Bundesamt in Deutschland die folgenden Kriterien:

  • Neubau von vorgefertigten Gebäuden als auch Einfamilienhäusern
    Neubau im Bereich Tiefbau als auch den konventionellen Hochbau
    Instandhaltung
    Leistungen von Ingenieuren und Architekten

Veröffentlicht werden die Daten zum Baupreisindex dann jeweils auf der Homepage des Statistischen Bundesamtes. Der gleitende Neuwertfaktor liegt aktuell bei 16,74. Der Wert kann jedoch je nach Versicherer abweichen. Möchte man die Versicherung wechseln, ist es empfehlenswert, die Werte erneut zu überprüfen, um eine Unterversicherung auszuschließen.

Bei Wohngebäudeversicherung auf Baupreisindex achten

Die Begriffe Neuwertfaktor und Baupreisindex sollte man beim Abschluss einer Wohngebäudeversicherung kennen. Denn diese entscheiden maßgeblich über den Wert des Gebäudes. Der Baupreisindex macht den Gebäudeversicherungswert zum Gebäude aus, während der Neuwertfaktor zur Berechnung der Prämie zur Rate gezogen wird. Die Gebäudeversicherung sollte außerdem die drei Standardversicherungen für das Haus umfassen, wie oben angezeigt. Im Falle eines Schadens sind diese Faktoren immens von Bedeutung.

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