Wohngebäudeversicherung berechnen

Hausbesitzer wollen den Wert ihrer Immobilie erhalten. Doch die meisten Schäden am Haus bedeuten auch enorme finanzielle Belastungen. Viele Verbraucher entscheiden sich daher für eine Wohngebäudeversicherung. Auf Grund der vielen Angebote auf dem Markt, ist es nicht leicht die Übersicht zu behalten. Im folgenden Artikel klären wir auf, was alles bei der Berechnung der Wohngebäudeversicherung beachtet werden muss.

Als Spezialisten auf dem Gebiet der Wohngebäudeversicherung wissen wir, woraus es beim Versicherungsschutz ankommt. Dabei erstellen wir einen eine individuelle Risikoanalyse und erstellen ein zugeschnittenes Angebot für Ihr Eigenheim. so stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

Anbieter im Vergleich sind:

  • AXA-Versicherung
  • Asspario
  • ConceptIF-BayH
  • Degenia-BadKreuznach-Konzept
  • Domcura-Kiel
  • Gothaer-Versicherung
  • Grundeigentuemer-Hamburg
  • Helvetia-Versicherung
  • InterRisk-Wiesbaden
  • Interlloyd-Duesseldorf
  • Janitos-Versicherung
  • Konzept-Marketing-ZU
  • Maxpool-Medien
  • Medienversicherung-Karlsruhe
  • NV-Versicherung-Neuharlingersiel
  • OOEV
  • Ostangler-Brandgilde
  • Rhion-Versicherung
  • Syncro24-GVO
  • VHV-Hannover
  • Waldenburger-Versicherung
  • Zurich-Versicherung

Service Value vergleicht beste Wohngebäudtarife

  1. sehr gut Allianz
  2. sehr gut DEVK
  3. sehr gut Die Continentale
  4. sehr gut LVM
  5. sehr gut Provinzial Rheinland
  6. sehr gut VHV
  7. sehr gut Württembergische
  8. gut AachenMünchener
  9. gut Debeka
  10. gut Generali
  11. gut Gothaer
  12. gut Provinzial Nord Brandkasse
  13. gut Versicherungskammer Bayern
  14. gut Westfälische Provinzial

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Die gefragtesten Versicherer 2018 laut Rankingunternehmen Mediaworx

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
10.01
20
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Welche Angebote Sie berechnen können

  • AXA-Versicherung
  • Asspario
  • ConceptIF-BayH
  • Degenia-BadKreuznach-Konzept
  • Domcura-Kiel
  • Gothaer-Versicherung
  • Grundeigentuemer-Hamburg
  • Helvetia-Versicherung
  • InterRisk-Wiesbaden
  • Interlloyd-Duesseldorf
  • Janitos-Versicherung
  • Konzept-Marketing-ZU
  • Maxpool-Medien
  • Medienversicherung-Karlsruhe
  • NV-Versicherung-Neuharlingersiel
  • OOEV
  • Ostangler-Brandgilde
  • Rhion-Versicherung
  • Syncro24-GVO
  • Syncro24-Schleswiger
  • VHV-Hannover
  • Waldenburger-Versicherung

Wohngebäudeversicherung berechnen: Was ist bei der Prämie zu beachten

Die Prämie ist mit das wichtigste Entscheidungskriterium für den Interessenten. Doch die Höhe des Preises sagt leider nicht über die Leistungen an sich aus. So kann es durch aus sein, dass eine vermeintlich billige Versicherung, deutlich mehr Kosten für einen Schaden übernimmt, als die Teurere. Bei der Suche nach einem passenden Anbieter ist es wichtig, ein gesundes Verhältnis zwischen Preis und Leistung zu finden.

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Testsieger in 2018

Wohngebäudeversicherung berechnen

Öko-Test hat im Januar die Anbieter einer Gebäudeversicherung untersucht. Die Prüfer fanden zu dem heraus, dass weiterhin die Preisunterschiede zwischen den Anbietern erheblich sind. Folgende Versicherer konnten die Bestnote erhalten:

  • Anbieter Tarif
  • Interrisk XXL
  • Medien-Versicherung Premium
  • Medien-Versicherung Komfort (inkl. Grobe Fahrlässigkeit)
  • Maxpool Max Wohngebäude Premium

Wer sein eigenes Haus gegen Elementarschäden, wie Lawinen oder Überschwemmung, sollte sich für die Interrisk mit ihrem Tarif XXL entscheiden. Kein anderer Anbieter kann ähnliche Leistungen anbieten. Weniger überzeugend, aber immerhin noch gut sind die Offerten der DEVK (Premium), Basler (Ambiente Top) und Häger Versicherungsverein. Die VHV konnte im Test nicht überzeugen.

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Was bedeutet gleitender Neuwertfaktor

Über den Neuwertfaktor können die Versicherer einen Beitrag für den Antragsteller errechnen. Die Versicherungssumme hingegen wird mit dem Beipreisindex ermittelt. Es ist wichtig, die genauen Kenngrößen zu Wissen. Denn sonst droht dem Versicherungsnehmer eine Unterversicherung. Wird die Berechnung von der Versicherung falsch durchgeführt, können später Ansprüche gegen den Anbieter (Schadensfall) gerichtlich durchgesetzt werden. Hier können Sie mehr zum Thema Bedingungen für Wohngebäudeversicherung nachlesen.

Kündigung schriftlich abschicken

Eine Kündigung der Wohngebäudeversicherung sollte immer sehr genau überdacht werden. Denn so verliert der Verbraucher seinen Versicherungsschutz. Die Aufkündigung des Vertrages sollte immer schriftlich erfolgen. Es müssen die Kündigungsfristen eingehalten werden. Um auf der sicheren Seite zu sein, sollte der Brief per Einschreiben mit Rückschein versandt werden. Auch ist es hilfreich, wenn vorab ein Fax mit Unterschrift abgeschickt wird.

 

ascore Ranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Württembergische Versicherung AG
2016 PremiumSchutz
5 Sterne
Württembergische Versicherung AG
2016 KomfortSchutz
4,5 Sterne
Waldenburger Versicherung AG
Premium Plus
6 Sterne
Waldenburger Versicherung AG
Premium
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG
KomfortPlus (Modell 1914 inkl. Leitungswasserpaket „Zuleitungsrohre“)
4 Sterne
VHV Allgemeine Versicherung AG
KLASSIK-GARANT mit Baustein EXKLUSIV
5,5 Sterne
VHV Allgemeine Versicherung AG
KLASSIK-GARANT
3,5 Sterne
Rhion Versicherung AG
Wohngebäude Plus
5,5 Sterne
Rhion Versicherung AG
Wohngebäude Premium
6 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Wohngebäude Plus
5,5 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Wohngebäude Premium
6 Sterne
Oberösterreichische Versicherung AG
ZuHaus Premium
4 Sterne
Oberösterreichische Versicherung AG
ZuHaus
2 Sterne
NV-Versicherungen VVaG
NV WohnhausPremium „grün versichert“
4,5 Sterne
NV-Versicherungen VVaG
NV WohnhausPremium
4,5 Sterne
Münchener Verein Allgemeine Versicherungs-AG
Wohngebäude Premium-Schutz
4,5 Sterne
Münchener Verein Allgemeine Versicherungs-AG
Wohngebäude Komfort-Schutz
3,5 Sterne
maxpool GmbH
max-Wohngebäude Premium Wohnflächentarif
6 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
allsafe casa (inkl. Hausratversicherung)
6 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
allsafe domo
6 Sterne
Janitos Versicherung AG
Best Selection 2013
5,5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Wohngebäude XXL (WT2011)
6 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Wohngebäude XL (WT2011)
4,5 Sterne
Interlloyd Versicherungs-AG
Eurosecure Plus
6 Sterne
INTER Allgemeine AG
BASIS
2 Sterne
INTER Allgemeine AG
EXKLUSIV
3,5 Sterne
INTER Allgemeine AG
PREMIUM
5,5 Sterne
HDI Versicherung AG
Wohngebäude Premium (Ein- und Zweifamilienhäuser)
5 Sterne
HDI Versicherung AG
Wohngebäude Komfort (Ein- und Zweifamilienhäuser)
4 Sterne
HDI Versicherung AG
Wohngebäude Basis (Ein- und Zweifamilienhäuser)
2,5 Sterne
HDI Versicherung AG
Wohngebäude Premium (Mehrfamilienhäuser)
5,5 Sterne
HDI Versicherung AG
Wohngebäude Komfort (Mehrfamilienhäuser)
4 Sterne
HDI Versicherung AG
Wohngebäude Basis (Mehrfamilienhäuser)
2,5 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
TOP-VIT
5 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
VIT
4,5 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
GEV Protect Premium Plus
5,5 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
GEV Protect Premium
5,5 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
GEV Protect Kompakt
5,5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Wohngebäude Basis
2,5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Wohngebäude Premium
5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Wohngebäude Plus
5 Sterne
Generali Versicherung AG
KomfortPlus-Schutz (Summenmodell mit Einschluss Feuer und LW) (p.i.)
5 Sterne
EUROPA Versicherung AG
Basisschutz
2,5 Sterne
EUROPA Versicherung AG
Komfortschutz
4 Sterne
DOMCURA AG
Standard-Schutz (EFH)
3 Sterne
DOMCURA AG
Komfort-Schutz (EFH)
5,5 Sterne
DOMCURA AG
Top-Schutz (EFH)
6 Sterne
Die Bayerische (Sach)
OPTIMAL Prestige
5,5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
OPTIMAL Komfort
4 Sterne
Die Bayerische (Sach)
OPTIMAL Smart
2,5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Wohnflächentarif Premium-Schutz (p.i.)
5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Summentarif Premium-Schutz (p.i.)
5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Wohnflächentarif Komfort-Schutz (p.i.)
4 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Wohnflächentarif Aktiv-Schutz (p.i.)
2 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Summentarif Aktiv-Schutz (p.i.)
2,5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Summentarif Komfort-Schutz (p.i.)
4 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
optimum T19 inkl. Servicepaket Ableitungs- und Gasrohre
5,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
optimum T19
5,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
premium T19
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
classic T19
3,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
comfort
4,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
basic
2,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
optimum
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
premium
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
classic
3,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO complete
4,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO comfort
4,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO classic
3,5 Sterne
Basler Sachversicherungs-AG
AMBIENTE
2,5 Sterne
Basler Sachversicherungs-AG
AMBIENTE Top
5 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Top-Schutz
5 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Basis-Schutz
2 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex EFH/ZFH (inkl. Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel) (p.i.)
5 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex EFH/ZFH + Premium (inkl. Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel) (p.i.)
5,5 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
top select
5 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
best select
4,5 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
fair select
2,5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Comfort (2008)
5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Basis (2008)
3 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Exclusiv-Schutz
3,5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Classic-Schutz
2,5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
comfort
5,5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
classic
4,5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
compact
2,5 Sterne
AIG Europe S.A.
Wohngebäude (p.i.)
5,5 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
Basis-Schutz
2 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
Top-Schutz
5 Sterne

Berechnung nach Wohnfläche und qm

Immer wieder gibt es Unsicherheiten im Bereich der Berechnung der Wohnfläche. Je nach Versicherer werden unterschiedliche Grundlagen zur Ermittlung herangezogen. Je nach Vertrag können so erhebliche Preisunterschiede bei gleicher Wohnflfläche entstehen. Um vor Vertragsunterschrift die genauen Formeln zu kennen, sollten beim Anbieter diese eingeholt werden.

Wann steuerlich absetzbar

Die Wohngebäudeversicherung ist für private Hausbesitzer nicht absetzbar. Auch über die Einkommenssteuer kann die Versicherung nicht abgesetzt werden. Anders sieht es bei gewerblichen Nutzern aus.Vermieter können die Kosten der Police über die Betriebskosten einreichen. Ausschlaggebend hierfür ist die Höhe der gemieteten Quadratmeteranzahl.

Provinzial arbeitet mit Bausteinprinzip

Im Gegensatz zu anderen Versicherungen, arbeitet die Provinzial (Versicherung der Sparkassen) mit einem Bausteinprinzip. Sie bietet einen Basisschutz für alle an, welche dann beliebig erweitert werden kann. Der Vorteil ist hier, dass der Versicherte sich hier genau die Leistungen heraussuchen kann, die er braucht. Bei anderen Tarifen muss der Interessent Leistungen mitbezahlen, welche er gar nicht benötigt. Aktuelle Testergebnisse für 2017 und 2018 liegen bei Stiftung Warentest und Öko Test nicht vor.

Welche Tarife berechnet werden können

Unser Rechner umfasst insbesondere die folgenden Wohngebäudeversicherer, die Sie berechnen können:

  • AXA-Versicherung
  • Asspario
  • ConceptIF-BayH
  • Degenia-BadKreuznach-Konzept
  • Domcura-Kiel
  • Grundeigentuemer-Hamburg
  • InterRisk-Wiesbaden
  • Interlloyd-Duesseldorf
  • Janitos-Versicherung
  • Konzept-Marketing-ZU
  • Maxpool-Medien
  • Medienversicherung-Karlsruhe
  • NV-Versicherung-Neuharlingersiel
  • OOEV Versicherung
  • Ostangler-Brandgilde
  • Rhion-Versicherung
  • Syncro24-GVO
  • Syncro24-Schleswiger
  • VHV-Hannover
  • Waldenburger-Versicherung

Auf Mieter umlegen

Vermieter können die Kosten der Gebäudeversicherung auf die Mieter umlegen. Die Mietparteien müssen diese Umlage akzeptieren. Sie haben kein Entscheidungsrecht, was die Tarif- oder Anbieterauswahl angeht. So sollen gerade kleine Vermieter, vor ungeahnten Kosten geschützt werden. Erfahren Sie hier mehr zum Thema Wohngebäudeversicherung Blitzschlag.

Thema Versicherungssumme

Besteht der Versicherer im allgemeinen auf eine Versicherungssumme, sollte auf die richtige Höhe geachtet werden. Es bringt nichts, die Prämie durch falsche Angaben zu senken. Im Schadensfall prüft der Versicherer meist durch ein Gutachten die tatsächliche Wohnfläche. Werden hier Unstimmigkeiten festgestellt, kann der Versicherer die Zahlung der Haftungssumme verweigern. Auch kann später ein Rauswurf aus der Versicherung, wegen Betrug, folgen.

Grundlage 1914

Das statistische Bundesamt hat als Grundlage der Berechnung des Baupreisindex, das Fixjahr 1914 ermittelt. So soll über die Jahre der Wert des Hauses genau ermittelt werden. Wird ein Haus in 1960 gebaut, hat es einen anderen Wert in 2010. Bei Reparaturen, wird in aller Regel mehr Geld benötigt. Denn in 2010 sind die Kosten für die Reparatur deutlich höher, als im Jahr 1960.

„Gesamtergebnis Test Hausratversicherung“ NTV

  • 1 Interlloyd 89,5 sehr gut
  • 2
  • 3 Bruderhilfe 83,7 sehr gut
  • 4 VHV 82,9 sehr gut
  • 5 DEVK 77,8 gut
  • 6 Debeka 71,2 gut
  • 7 Allianz 70,5 gut
  • 8 HDI 68,1 befriedigend
  • 9 Arag 67,8 befriedigend
  • 10 Ergo 65,9 befriedigend
  • 11 Axa 61,1 befriedigend

DISQ berechnet die besten Tarife

  • 1 .
  • 2 DEVK 83,9 sehr gut
  • 3 Bruderhilfe 82,2 sehr gut
  • 4 Interlloyd 79,0 gut
  • 5 Allianz 75,9 gut
  • 6 Ergo 75,4 gut
  • 7 Axa 70,8 gut
  • 8 HDI 69,1 befriedigend
  • 9 Concordia 66,8 befriedigend
  • 10 Debeka 66,1 befriedigend
  • 11 VHV 65,7 befriedigend
  • 12 Arag 53,1 ausreichend

Bei der Allianz

Die Allianz gilt als einer der größten Versicherer in Deutschland. Das Münchener Unternehmen bietet auf Grund seine Größe auch eine Wohngebäudeversicherung an. Laut der Allianz verzichtet man im Vertrag auf den Sachverhalt der groben Fahrlässigkeit. Wie auch andere Versicherer, wird ein Rabatt für Neubauten gewährt. Interessant ist auch, dass ein Handwerker Service angeboten wird. Der Anbieter koordiniert alle Rechnungen mit den Vertragshandwerksfirmen, um die Schäden korrekt zu begleichen. Hier erfahren Sie mehr zur Allianz.

Vorteile der Online-Berechnung

  • Möglichkeit der Gegenüberstellung der Gebäudeversicherungen
  • Kostenersparnis der monatlichen / jährlichen Beiträge
  • Schneller Versicherungsschutz in wenigen Augenblicken

Wie die Wohngebäudeversicherung richtig berechnen

Immobilienbesitzer sollten sich immer mit einer Wohngebäudeversicherung absichern. Denn sie übernimmt die meisten Schäden, welche durch Feuer, Hagel und Leistungswasser entstehen können. Auch kann eine Zusatzversicherung sinnvoll sein. Um den passenden Anbieter zu finden, sollten die Bewertungen der bekannten Prüfungsinstitute berücksichtigt werden. Weiterhin ist es dann wichtig, die aktuelle Wohnfläche genau zu berechnen. Mehr Infos zur Wohngebäudeversicherung erhalten Sie auch unter https://vergleichsrechner-wohngebaeudeversicherung.de/

Haftpflichtversicherungen berechnen

Das sind Anbieter mit einer privaten Haftpflicht:

  • AachenMünchener

    Allianz
    Alte Leipziger
    Ammerländer
    Arag
    Axa
    Barmenia
    Basler Versicherung
    Bavaria Direkt / Ovag
    Bayer. Hausbesitzer
    Bayerische
    BGV Badische Allgemeine
    Bruderhilfe
    Concordia
    CosmosDirekt
    DA Deutsche Allgemeine
    Debeka
    DEVK
    Docura
    Ergo
    Europa
    Fahrlehrer
    Feuersozietät
    GHV Darmstadt
    Gothaer
    Grundeigentümer
    GVO
    GVV
    Haftpflichtkasse
    HanseMerkur
    HDI
    Helvetia
    Inter
    Interrisk
    Itzehoer
    Janitos
    Lippische
    LSH
    Mannheimer
    Medien
    Nürnberger
    Oberösterreichische
    Öffentl. Braunschweig
    Ostangler
    ÖVB
    Prokundo / Volkswohl Bund
    Provinzial Rheinland
    Rheinland
    Schwarzwälder
    SHB
    Spark. Vers. Sachsen
    Stuttgarter
    SV Spark.Vers.
    Versicherungskammer Bayern
    VGH
    VHV
    Volkswohl Bund
    VPV
    Waldenburger
    WGV
    WGV-himmelblau
    Württembergische
    Würzburger
    Zurich

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Verweise: